Longtemps, les courtiers hypothécaires ont dû jongler avec une montagne de documents papier pour obtenir l’approbation des prêteurs. Aujourd’hui, cette pratique est en pleine mutation.
Aujourd’hui, les courtiers adoptent massivement l’intégration numérique. Ce processus transpose en ligne ce qui se faisait auparavant par fax ou par courrier traditionnel. Grâce à des entreprises de technologie financière comme Lendesk et Pinch, les courtiers évaluent désormais la santé financière de leurs clients en un temps record : 10 à 15 minutes suffisent. Plus besoin de rencontre en personne ni de risquer l’oubli d’un document crucial.
Andrew Wells, fondateur et PDG de Pinch Financial, une entreprise torontoise spécialisée dans l’intégration numérique pour les banques, prêteurs et courtiers, résume ainsi l’objectif de sa société : « Nous voulons rendre les professionnels du crédit hypothécaire plus performants dans leurs processus. Ils pourront ainsi rester pertinents aux yeux de leurs clients pour les années à venir. »
Les avantages de l’intégration numérique
La plateforme de Pinch automatise la collecte des informations sur l’emprunteur pour déterminer s’il est apte à contracter une hypothèque. Finis, les dossiers papier ! Documents d’identité, revenus, actifs, solvabilité, évaluations immobilières… Tout est désormais rassemblé numériquement.
Cette automatisation permet aux courtiers de calculer instantanément les ratios cruciaux de l’amortissement total de la dette (ATD) et de l’amortissement brut de la dette (ABD). Ces calculs déterminent l’admissibilité du demandeur à l’hypothèque en question.
Pour les clients, le gain se mesure en temps : moins d’attente, moins de paperasse à remplir, à envoyer et à recevoir. Andrew Wells ajoute que pour les courtiers, l’avantage réside dans l’exhaustivité des dossiers reçus.
« Les dossiers sont complets à 100 % dès réception, affirme M. Wells. Mieux encore, Pinch permet d’importer ces données dans n’importe quel système de gestion des transactions, qu’il s’agisse de BOSS, Finmo, Filogix ou autre. »
« Notre objectif a toujours été de rationaliser et de centraliser la qualification des prospects de manière efficace », ajoute M. Wells.
En outre, au-delà d’un flux de travail optimisé, les fournisseurs d’intégration numérique soulignent d’autres avantages pour les courtiers.
Par exemple, Carter Zimmerman, président de Lendesk, évoque les attentes des clients. Selon lui, les gens veulent obtenir une hypothèque aussi facilement qu’une course Uber !
« Dans un monde où on se fait livrer un repas en 20 minutes en le commandant sur un téléphone portable, ce facteur d’immédiateté ou de rapidité est primordial dans l’expérience client », conclut M. Zimmerman.
Un moyen pour les courtiers de se démarquer
L’intégration numérique apporte donc une valeur ajoutée aux clients. Carter Zimmerman ajoute qu’elle incite aussi les emprunteurs potentiels à choisir un courtier technophile.
Cet atout pourrait faire toute la différence dans un contexte de concurrence accrue, où la hausse des taux d’intérêt freine les volumes de prêts hypothécaires.
Andrew Wells nous met d’ailleurs en garde : « Ne comptez pas sur le client pour venir à vous. C’est à vous d’aller le chercher là où il se trouve. »
Carter Zimmerman souligne par ailleurs que Lendesk s’intègre à divers produits Finmo, ce qui permet aux courtiers d’utiliser différents outils, selon leurs besoins. Finmo est la plateforme d’analyse et de déclaration exploitée par Lendesk, mais elle se connecte aussi à des outils de courriels automatisés, de gestion de données et même de prévision.
« Nous proposons une solution complète, affirme M. Zimmerman. Vous pouvez avoir le meilleur de tous les outils qui sont sur le marché aujourd’hui. »
Fondée en 2017 et rachetée par M3 Group en 2021, Pinch s’est toujours concentrée sur l’automatisation de la vérification des informations des emprunteurs. La pandémie de COVID-19 et les confinements ont mis cette approche sur le devant de la scène. Face à la fermeture des bureaux, le passage au numérique est devenu, pour beaucoup, le seul moyen de rester en affaires.
La crise sanitaire et le virage vers le télétravail ont donc contraint le secteur hypothécaire à s’adapter durablement au monde numérique. Ce changement semble irréversible.
En tout cas, chez Pinch, Andrew Wells rapporte une hausse des ventes de 200 % depuis le début de l’année. « Je pense qu’il y a eu un changement significatif à l’échelle du marché, conclut-il. Ce n’est pas un phénomène isolé. »
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Last modified: novembre 5, 2024
