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Les dernières actualités hypothécaires : les hypothèques à taux variable font leur grand retour

Les emprunteurs hypothécaires optent de plus en plus pour des prêts hypothécaires à taux variable, une tendance qui devrait se poursuivre à mesure que la Banque du Canada continue de baisser les taux d’intérêt.

Les emprunteurs hypothécaires se tournent de plus en plus vers les prêts à taux variable. Cette tendance devrait se poursuivre alors que la Banque du Canada continue d’abaisser ses taux directeurs.

La proportion de nouveaux emprunteurs optant pour un prêt à taux variable a atteint 12,9 % au premier trimestre, selon les données de la Banque du Canada.

Ce chiffre marque une hausse par rapport au creux de 4,2 % enregistré au troisième trimestre 2023. Il reste toutefois bien en deçà du pic de près de 57 % observé pendant la pandémie, lorsque la plupart des taux variables étaient inférieurs aux taux fixes.

Un prêt hypothécaire à taux variable se caractérise par un taux d’intérêt fluctuant dans le temps. Ces variations sont généralement liées au taux cible du financement à un jour de la Banque du Canada.

Des données plus récentes révèlent une évolution intéressante. Bien que la popularité des prêts à taux variable ait légèrement fléchi à l’approche du printemps — juste avant la baisse d’un quart de point de la Banque du Canada en juin — leur part dans les nouveaux prêts a augmenté de 50 % par rapport à l’année précédente.

Ben Rabidoux, d’Edge Realty Analytics, apporte toutefois une nuance importante : « Pour mettre ces chiffres en perspective, les prêts à taux variable ne représentaient que 9 % du total des nouveaux prêts en avril.

Néanmoins, les prêts hypothécaires à taux variable devraient regagner une plus grande part des prêts initiaux dans les mois à venir.

«Je m’attends à ce que nous assistions à une forte augmentation des prêts à taux variable au cours des prochains mois, une fois qu’il sera clair que la Banque du Canada est réellement engagée dans un cycle de réduction des taux », a-t-il écrit dans sa lettre d’information aux abonnés.

Pendant ce temps, les prêts hypothécaires à taux fixe plus courts sont parmi les choix les plus populaires pour les emprunteurs d’aujourd’ hui, car ils équilibrent un court terme et des taux compétitifs. Plus de 50 % des nouveaux emprunteurs hypothécaires ont choisi une durée fixe de 3 ou 4 ans en avril.

Les chiffres de la Banque du Canada ont également montré que la croissance du crédit hypothécaire a atteint son plus bas niveau en 24 ans au cours du mois, soit seulement 3,4 %.



« Nous préférerions agir trop tôt et de manière agressive » : le BSIF sur la gestion des risques

Dans une récente webémission, le chef de l’organisme de réglementation bancaire du Canada a souligné l’importance d’une gestion proactive des risques en matière de stabilité financière.

« Nous préférons être critiqués pour avoir agi tôt et trop agressivement que pour avoir agi trop tard », a déclaré Peter Routledge, chef du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF). Cette position proactive est cruciale pour maintenir la stabilité du système financier canadien.

Il a souligné que le système financier est très interconnecté, ce qui signifie que les faiblesses dans un domaine peuvent se propager rapidement, et que le rôle du BSIF est d’atténuer ces risques.

« Notre travail au BSIF est de nous assurer que toutes les personnes relevant de notre compétence restent bien préparées à résister aux chocs qui pourraient survenir », a-t-il déclaré. « Je dirais que les chocs que nous craignions l’année dernière ne se sont jamais matérialisés. J’espère pouvoir dire la même chose l’année prochaine. »

M. Routledge a également abordé les taux d’intérêt élevés qui ont posé des défis aux ménages et aux entreprises, nécessitant une vigilance avec les mesures réglementaires pour maintenir la stabilité financière.

Cela inclut l’annonce du BSIF en mars selon laquelle les banques sous réglementation fédérale devront limiter le nombre de prêts hypothécaires qui dépassent 4,5 fois le revenu annuel de l’emprunteur, c’est-à-dire ceux dont le ratio prêt/revenu (PFR) est de 450 %.

Le BSIF a déjà déclaré que cette nouvelle limite de prêt par rapport au revenu aidera à « prévenir l’accumulation d’emprunteurs fortement endettés ».

SafeBridge Financial Group annonce la nomination d’un nouveau vice-président

Ryan Sadler

SafeBridge Financial Group a nommé Ryan Sadler au poste de vice-président des partenariats stratégiques.

Dans ses nouvelles fonctions, Ryan Sadler se concentrera sur trois domaines principaux : l’amélioration de la valeur pour les agents hypothécaires SafeBridge actuels, la formation de nouveaux partenariats avec des professionnels et des cabinets hypothécaires et l’optimisation de l’expérience client grâce aux services de gestion de patrimoine privés de l’entreprise.

« Je suis ravi de rejoindre l’équipe de direction de SafeBridge Financial Group », a déclaré Sadler dans un communiqué. « Nous partageons un engagement à élever la marque SafeBridge et à stimuler la croissance de la maison de courtage. Je suis impatient de travailler avec cette équipe talentueuse pour offrir une valeur exceptionnelle à nos clients, prêteurs et partenaires. »

Dans une déclaration, Chris Karram, directeur de la stratégie, a souligné le professionnalisme de Sadler et son alignement sur les valeurs de SafeBridge. « Ryan est un leader du secteur hypothécaire, mais pas seulement en raison de ses années d’expérience », a déclaré Karram. « Son professionnalisme, son caractère, son authenticité et sa réputation en tant qu’individu se sont toujours démarqués de nous et ont clairement montré qu’il convenait parfaitement à notre entreprise. »

Ce que signifie une inflation plus élevée que prévu pour les futures baisses de taux de la Banque du Canada

Le taux d’inflation global du Canada est passé de 2,7 % en avril à 2,9 % en mai, dépassant les attentes des économistes et ajoutant une certaine incertitude au calendrier des futures réductions de taux de la Banque du Canada.

Les mesures préférées de la Banque du Canada de l’inflation sous-jacente ont également légèrement augmenté, l’IPC-médian passant à 2,8 % (contre 2,6 % en avril) et l’IPC-trim augmentant à 2,9 % (contre 2,8 %).

Les coûts du logement sont restés le principal facteur contribuant à l’inflation globale, se maintenant à un taux annuel stable de 6,4 %. L’inflation des loyers s’est accélérée à 8,9 %, tandis que les coûts des intérêts hypothécaires ont légèrement diminué à 23,3 %.

Les résultats étaient « clairement un pas dans la mauvaise direction », a noté l’économiste en chef de BMO, Douglas Porter.

« Avec le retour de l’inflation sur une trajectoire cahoteuse, les perspectives pour les mouvements de la BdC sont tout aussi cahoteuses. Pour l’instant, notre appel officiel reste que la prochaine réduction du taux de BdC aura lieu en septembre, et ce rapport ne fait rien pour faire bouger cette aiguille », a-t-il écrit.

James Orlando, de la TD, a souligné qu ‘« une mauvaise impression de l’inflation ne fait pas une tendance » et que l’inflation est restée inférieure à 3 %.

« Mais cela témoigne de l’inégalité de la trajectoire de retour à 2% », a-t-il déclaré, convenant que la banque centrale attendra probablement jusqu’en septembre avant de procéder à sa deuxième baisse de taux.

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Last modified: juillet 4, 2024

Steve Huebl is a graduate of Ryerson University's School of Journalism and has been with Canadian Mortgage Trends and reporting on the mortgage industry since 2009. His past work experience includes The Toronto Star, The Calgary Herald, the Sarnia Observer and Canadian Economic Press. Born and raised in Toronto, he now calls Montreal home.

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