Certains propriétaires canadiens vivent à cheval entre deux maisons. Ils n’ont pas encore vendu l’ancienne et occupent déjà la nouvelle. Ils doivent alors financer deux propriétés. Leur calendrier et leurs finances deviennent imprévisibles.

Nous verrons dans cet article comment un prêt-relais hypothécaire privé offre une bouée de sauvetage dans cet entre-deux. Il apporte flexibilité et soutien quand les options conventionnelles font défaut.

Remarque : La confidentialité des clients prime ici. Seuls les noms ont été modifiés. Les valeurs citées restent exactes et véridiques. Ces études de cas informent les Canadiens. Elles montrent les options disponibles face à un refus bancaire. La situation : une nouvelle maison à financer, l’ancienne n’étant pas encore vendue. Que faire ? L’article suivant apporte des réponses concrètes.

Étude de cas : Jolene et Kenny emménagent dans leur condo de rêve

Jolene et Kenny se préparaient au départ de leurs enfants désormais adultes. Leur profil financier brillait : 230 000 $ de revenu familial, crédit impeccable. En 2018, ils franchissent le pas. Ils signent pour leur rêve : un condo de luxe Tridel à Toronto. La tour s’élèverait haut dans le ciel. L’occupation prévue fin 2023 cadrait parfaitement. Le couple planifiait minutieusement son avenir. Une décision audacieuse pour une nouvelle vie.

Décembre 2023 marque un tournant. Jolene et Kenny emménagent dans leur nouveau condo. Ils mettent leur ancienne maison en vente. Le plan paraît simple : vendre l’ancienne maison pour financer le nouveau condo. Mais le marché leur réserve une surprise. Les acheteurs se font rares et la vente s’enlise. L’inquiétude s’installe. Un imprévu qui bouleverse leurs calculs.

Refus de la banque

Janvier 2024 s’écoule sans offre. La maison de Jolene et Kenny attend, déserte. Février approche, la clôture du nouveau condo aussi. L’inquiétude grandit. Le couple se tourne alors vers sa banque.

Leur crédit brille pourtant. Leur revenu impressionne : 230 000 $. Mais la réponse tombe, brutale : un refus. Les taux hypothécaires planent trop haut. Deux prêts simultanés ? Impossible, tranche la banque.

Doivent-ils demander moins cher ?

Jolene sollicite alors nos conseils. Nous lui suggérons d’abord une baisse de prix. Cette stratégie vise à attirer des offres sur leur première maison. Un prêt-relais conventionnel devient alors envisageable. Mais sans offres, une autre solution s’impose : un prêt-relais spécial d’un prêteur privé. Un tel financement permet d’utiliser les deux propriétés comme garantie. Le prêteur bénéficie ainsi d’une double sûreté.

Deux faits à retenir sur les achats de condos

Acheter un condo diffère d’une maison traditionnelle. Deux phases de clôture entrent en jeu :

1) Occupation provisoire : La phase locative

L’occupation provisoire ouvre la phase I. Le condo est habitable, mais l’immeuble n’est pas encore enregistré. Les acheteurs emménagent. Ils profitent de leur nouveau chez-soi. Pourtant, juridiquement, ils ne sont pas propriétaires. Ils paient des frais au promoteur. Un loyer déguisé, en somme. Ces frais couvrent plusieurs aspects :

• Les intérêts sur le solde dû au promoteur : Calculés sur la base de la partie impayée du prix d’achat.
• L’impôt foncier estimatif : Jusqu’à ce que l’immeuble soit officiellement enregistré.
• Les frais d’entretien : Pour couvrir les frais d’exploitation des parties communes de l’immeuble.

L’occupation provisoire s’étire dans le temps. Quelques semaines, parfois plusieurs mois. Tout dépend de l’achèvement du projet et de son enregistrement officiel.

Clôture finale : le transfert officiel de propriété

La clôture finale sonne l’heure de la phase II. L’immeuble est achevé. Le promoteur l’enregistre officiellement. Le syndicat des copropriétaires voit le jour. La propriété change de mains. Les acheteurs deviennent enfin propriétaires. Cette étape cruciale implique plusieurs actions :

• Transfert de titre : Le promoteur cède ses droits et l’acheteur les acquiert. L’unité trouve son propriétaire officiel.
• Activation hypothécaire : À ce stade, les acheteurs doivent obtenir un financement pour payer le reste du prix d’achat. Les paiements hypothécaires commencent.
• Dernières touches : Les acheteurs et le promoteur règlent les derniers détails financiers. Des taxes payées d’avance aux frais de maintenance, tout se calcule et se répartit équitablement.

Maîtriser ces deux phases s’avère crucial pour les futurs propriétaires de condos. Cette connaissance leur permet de planifier judicieusement leurs finances et d’éviter les mauvaises surprises. L’occupation provisoire demande un budget spécifique, couvrant les frais temporaires. La clôture finale, quant à elle, marque l’heure du prêt hypothécaire et finalise la paperasserie juridique.

La conscience de ces étapes arme les acheteurs pour l’aventure immobilière. Ils naviguent ainsi plus sereinement de l’occupation provisoire à la propriété pleine et entière.

Prêt-relais conventionnel ou prêt-relais privé ?

L’impasse de la vente a plongé Jolene et Kenny dans un dilemme financier. Deux propriétés pesaient désormais sur leurs épaules. La banque, inflexible, exigeait une offre sur leur première maison pour accorder un prêt-relais conventionnel. Face à cette impasse, une solution alternative est apparue : le prêt-relais hypothécaire privé.

Le prêt-relais hypothécaire privé a ouvert de nouvelles perspectives devant Jolene et Kenny. Contrairement aux options conventionnelles, il leur a permis d’utiliser deux propriétés comme garantie : leur ancienne maison et leur nouveau condo. Cette double caution a rassuré le prêteur privé. Il s’est senti plus à l’aise pour débloquer les fonds, fort de cette sûreté renforcée.

Renseignez-vous sur les prêts-relais hypothécaires en consultant notre blogue → Sept faits à connaître sur les prêts-relais — ASKROSS.

Obtenir un prêt-relais hypothécaire privé

Déterminés à trouver une solution, nous avons sondé diverses sociétés de placement hypothécaire réputées. Une offre s’est démarquée, taillée sur mesure pour Jolene et Kenny. Elle proposait un terme de six mois, entièrement ouvert, à un taux d’intérêt de 8,49 %. Les frais de prêt, modestes, ont ajouté à son attrait. L’aspect ouvert du prêt a revêtu une importance capitale. Il a permis d’éviter une pénalité d’intérêt de trois mois en cas de vente rapide. Un enjeu crucial pour une hypothèque de 800 000 $.

Un résultat optimal

Le prêt-relais privé a soulagé Jolene et Kenny d’un poids immense. La date de clôture approchait quand une offre est arrivée pour leur maison. Trop basse, elle ne répondait pas à leurs attentes. Le prêt-relais leur a donné la force de refuser. Ils ont pu finaliser l’achat de leur condo sans compromis. La patience a payé. Peu après, une nouvelle proposition a surgi. Cette fois, le montant a dépassé leurs espérances : 120 000 $ de plus que l’offre initiale.

La sécurisation de leur nouvelle demeure a ouvert de nouvelles portes. Nous avons saisi cette opportunité sans tarder. Un refinancement rapide s’est imposé. Nous nous sommes tournés vers une grande banque et cette démarche a porté ses fruits.

Trois points à retenir :

1) Prêts-relais : des outils essentiels pour les transactions immobilières

Les prêts-relais hypothécaires interviennent à un moment critique : l’intérim entre la vente d’un bien et l’acquisition d’un autre. Les fonds obtenus débloquent une situation souvent délicate. L’achat de la nouvelle propriété peut ainsi se concrétiser, même si l’ancienne n’a pas encore trouvé preneur.

Dans un marché immobilier au ralenti, les prêts-relais révèlent toute leur valeur. Pour Jolene et Kenny, ce financement s’est transformé en véritable bouée de sauvetage. Il leur a permis de franchir le seuil de leur nouveau condo sans l’épée de Damoclès d’une vente urgente.

2) Prêteurs privés : un soutien lorsque les prêteurs traditionnels ne sont pas à la hauteur

Les prêteurs privés peuvent changer la donne quand les institutions traditionnelles font défaut. Là où les banques reculent, ces financiers alternatifs avancent. Leur force ? Une flexibilité inégalée et une capacité à s’adapter aux situations atypiques. Jolene et Kenny en ont fait l’expérience directe. Leur banque les a laissés au pied du mur, invoquant des taux élevés et le spectre de deux prêts simultanés.

Cette intervention a mis en lumière le rôle crucial des prêteurs privés dans l’écosystème immobilier. Là où les portes semblaient fermées, la société de placement hypothécaire a ouvert un nouveau chemin.

3) L’importance d’un plan B

L’odyssée immobilière de Jolene et Kenny révèle deux vérités essentielles. Premièrement, une équipe de confiance est le pilier de toute transaction réussie. Deuxièmement, un plan B solide peut sauver la mise quand les vents tournent. Malgré des finances robustes et un crédit impeccable, le couple s’est heurté à des imprévus qui auraient pu torpiller leurs rêves.

La collaboration de Jolene et Kenny avec un expert hypothécaire s’est révélée décisive. Cette alliance stratégique, couplée à l’obtention d’un prêt-relais hypothécaire privé, leur a conféré un avantage inattendu. Ils ont pu se permettre le luxe de la patience, repoussant sans crainte les offres peu alléchantes. Cette liberté d’action a porté ses fruits : leur ancienne demeure s’est finalement vendue à un prix nettement supérieur. Leur parcours devient ainsi un véritable cas d’école. Il rappelle aux propriétaires l’importance cruciale de l’anticipation et de la créativité financière.

Les prêts-relais hypothécaires privés : Vraie bouée de sauvetage

Les solutions privées de prêt-relais offrent plusieurs avantages :

• Flexibilité : Les prêteurs privés se distinguent par leur flexibilité exceptionnelle. Contrairement aux banques ordinaires, ils adaptent leurs conditions aux besoins spécifiques des emprunteurs.
• Rapidité : La rapidité de traitement des prêts-relais privés accélère l’accès aux fonds, facilitant ainsi les transactions immobilières urgentes.
• Double garantie : La double garantie, en associant l’ancienne et la nouvelle propriété, rassure le prêteur et débloque plus aisément le financement.

Le prêt-relais privé a offert à Jolene et Kenny une solution avantageuse. En utilisant leur nouveau condo et leur maison existante comme garantie, ils ont rassuré le prêteur. Cette double caution a incité le prêteur privé à accorder le prêt malgré le risque accru.

Bien s’entourer

L’expérience de Jolene et Kenny souligne l’importance d’anticiper les imprévus dans l’immobilier. Face à un marché stagnant ou des banques réticentes, les prêts-relais privés offrent une flexibilité précieuse. Ces solutions financières alternatives peuvent s’avérer décisives pour concrétiser une transaction.

En maîtrisant ces options, les propriétaires gèrent leurs transactions immobilières avec assurance. Pour explorer toutes les solutions, n’hésitez pas à consulter un expert hypothécaire de confiance en cas de doute.

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Last modified: juillet 18, 2024