Les prêteurs hypothécaires de tout le pays, y compris les six grandes banques, ont annoncé une réduction de 25 points de base (0,25 %) de leurs taux directeurs après que la Banque du Canada a abaissé son taux cible du financement à un jour à 4,50 % mercredi matin.

Cette baisse ramène le taux préférentiel de la plupart des prêteurs à 6,70 %, en baisse par contre un récent sommet de 7,20 % il y a seulement deux mois. La Banque TD demeure un cas unique, avec son taux préférentiel hypothécaire de 15 points de base plus élevé, le résultat d’une hausse supplémentaire que la banque a décrétée en 2016 indépendamment d’un mouvement de taux de la Banque du Canada.

Il s’agit de la deuxième réduction de taux pour les emprunteurs à taux variable et ceux qui ont des marges de crédit hypothécaires depuis juin, alors que la banque centrale cherche à soutenir l’économie canadienne affaiblie.

Ce qui en découle pour les emprunteurs

Les grands gagnants aujourd’hui sont les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable existants, qui verront leur taux hypothécaire chuter d’un quart de point de pourcentage.

Ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux variable, dont les paiements fluctuent à mesure que les taux changent, verront leurs paiements diminuer d’environ 15 $ par 100 000 $ d’hypothèque en fonction d’un amortissement de 25 ans.

Cela signifie qu’un emprunteur ayant un prêt hypothécaire de 400 000 $ peut s’attendre à des économies d’environ 60 $ par mois à la suite de cette dernière baisse de taux. Si l’on tient compte de la réduction des taux du mois dernier, ces emprunteurs verront maintenant leurs paiements diminuer d’environ 120 $ par mois.

Ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux variable à paiement fixe, qui représentent environ 15 % des prêts hypothécaires en cours au Canada, connaîtront un changement dans la répartition de leurs paiements. À mesure que le taux préférentiel diminue, une plus grande partie de leurs paiements servira à rembourser le capital, tandis que la partie des intérêts diminuera.

Pendant ce temps, les emprunteurs à taux fixe peuvent largement ignorer les nouvelles d’aujourd’hui, car leur taux reste fixe pour la durée de leur terme.

Les taux variables reviennent en grâce

Avec le taux préférentiel maintenant à 6,70 % et d’autres baisses de taux prévues, les prêts hypothécaires à taux variable gagnent en attrait auprès des emprunteurs.

Au premier trimestre, 12,9 % des nouveaux emprunteurs hypothécaires ont opté pour un prêt hypothécaire à taux variable, en hausse par rapport au creux de 4,2 % au troisième trimestre de 2023, selon les chiffres de la Banque du Canada. Toutefois, ce pourcentage demeure inférieur au sommet de près de 57 % atteint pendant la pandémie, lorsque les taux variables étaient inférieurs aux taux fixes.

Les emprunteurs changent de préférence pour une bonne raison, selon le courtier en prêts hypothécaires et expert en taux Dave Larock de Integrated Mortgage Planners.

« Si le timing fonctionne, les prêts hypothécaires à taux variable d’aujourd’hui l’emporteront sur les options à taux fixe d’aujourd’hui », a-t-il écrit dans un récent article de blog, avec l’avertissement qu’ils devront être prêts à commencer leur terme avec des taux plus élevés par rapport aux alternatives à taux fixe.

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Last modified: juillet 25, 2024