Ce n’est pas un secret que les emprunts et la dette à la consommation sont en hausse.

Nous le savons grâce à des données récentes d’Equifax et de TransUnion, qui avertissent également que les soldes des cartes de crédit atteignent des niveaux dangereusement élevés.

Avec des taux d’intérêt et des coûts d’emprunt à des niveaux élevés, il est plus important que jamais de vous assurer que votre rapport de solvabilité est en règle. Si vous ne savez pas par où commencer, voici trois conseils pour garder le meilleur dossier de crédit poss . Nous explorerons trois conseils clés pour garantir que votre rapport de solvabilité soit le meilleur possible, ce qui contribuera grandement à maintenir vos coûts d’emprunt aussi bas que possible.

Conseil d’autodéfense No 1 : Ce sont les cartes de crédit qui affectent le plus votre score

Votre cote de crédit a beaucoup de poids lorsqu’il s’agit des taux d’intérêt que les banques vous offriront sur votre prochaine demande de prêt hypothécaire.

Cinq types de comptent peuvent accroître votre cote chez Equifax ou TransUnion : cartes de crédit, marges de crédit, prêts/baux, hypothèques et téléphones mobiles. Chaque type compte, mais ce sont les cartes de crédit qui ont le plus de poids.

Le solde par rapport à votre limite est aussi appelé taux d’utilisation. Ce solde est tout aussi important aux yeux du système de notation que votre historique de paiement. Mieux encore, le remboursement intégral de votre solde chaque mois vous évitera de payer des taux d’intérêt à deux chiffres. Toutefois, il ne suffit pas à faire monter votre cote.

Les bureaux de notation n’ont pas d’accès direct à vos soldes. C’est chaque banque ou chaque prêteur qui soumet un instantané de votre compte à Equifax et à Transunion tous les 30 à 90 jours. On vous jugera en fonction de ce que vous devez sur votre carte de crédit lorsque cet instantané est pris.

Votre cote baissera de façon spectaculaire si votre solde dépasse 50 % de la limite. Si jamais votre cote de crédit baisse de deux ou trois chiffres dans un mois, c’est probablement parce que vos cartes de crédit ont été utilisées au maximum ou parce que vous avez un solde supérieur à la moitié de la limite. . Cela signifie que vous pouvez améliorer votre crédit en effectuant plusieurs paiements chaque mois ou en utilisant plus souvent l’argent comptant et les cartes de débit.

Conseil d’autodéfense No 2 : Lire le rapport complet

J’aimerais vous dire qu’il y a des frais mensuels que vous pouvez payer, une assurance que vous pouvez acheter ou un autre moyen de prévenir la fraude. Cependant, il y a une façon de réduire considérablement le risque de fraude : passer votre rapport de crédit au peigne fin.

La plupart des Canadiens sont tellement distraits par leur pointage qu’ils ne regardent jamais leurs renseignements personnels, leurs enquêtes ou les détails de leur compte. Une façon de vous défendre est de vérifier régulièrement auprès d’Equifax et de Transunion, en particulier votre adresse et numéro de téléphone actuels.

Si un fraudeur cherche à voler votre identité, il commence par vos coordonnées, alors vous risquez de mettre plus de temps à vous en rendre compte ou à corriger le problème.

Vous devriez savoir qui consulte votre dossier. If you see a credit-related inquiry or a hard hit that wasn’t you, call the number provided on the report to let them know. Si vous voyez une demande de renseignements qui n’est pas la vôtre, appelez le numéro indiqué sur le rapport pour le leur faire savoir. Plus tôt vous contacterez le créancier, moins les dommages causés à votre crédit seront importants.

La plupart des dossiers de crédit en ligne ne fournissent pas toutes les informations nécessaires à l’écran principal. Vous devez cliquer sur la flèche déroulante ou sur les boutons « voir plus de détails » pour voir les renseignements. Plus vous vérifiez souvent, plus vite vous pouvez détecter un solde surprenant ou corriger un compte frauduleux.

Conseil d’autodéfense No 3 : Consultez Equifax et TransUnion aussi

N’évitez pas de communiquer avec un créancier ou le gouvernement. Je sais que cela peut être intimidant, mais le fait de leur parler tôt peut éviter des conséquences plus graves.

L’établissement d’un plan de paiement permettra d’éviter des dommages importants à votre crédit. Si une agence vous contacte, elle a probablement déjà enregistré une collecte sur vos comptes Equifax ou Transunion, ou les deux.

La bonne nouvelle, c’est que si cela figure déjà dans votre rapport, il n’y a aucun avantage à ce que vous payiez le plein montant. Avec autre chose que la dette du gouvernement, il est possible de négocier un paiement forfaitaire réduit. Assurez-vous d’obtenir une confirmation écrite que le compte a été réglé. Il est beaucoup plus facile de contester les erreurs lorsque vous avez les pièces justificatives.

Le meilleur conseil est de vérifier les rapports d’Equifax et de Transunion avant de demander un nouveau financement. Certains prêteurs se rapportent uniquement à Equifax, d’autres à Transunion et d’autres encore aux deux.

Il est courant que les agences de recouvrement, les organismes gouvernementaux ou un jugement de cour apparaissent sur un seul rapport et non sur l’autre. Tout ce qu’il faut, c’est un compte négatif avec un solde ou un bon compte de crédit manquant pour retarder votre demande de prêt hypothécaire.

Il est encore plus important d’examiner les deux rapports en détail si vous avez déjà suivi un programme de remboursement. Une faillite reste au dossier plus longtemps si vous l’avez obtenue en Ontario, au Québec, au Nouveau-Brunswick, en Nouvelle-Écosse ou dans les territoires. Si la faillite apparaît incomplète, elle peut rester dans votre rapport Transunion pour toujours, à moins qu’elle ne soit contestée.

Une fois le programme d’emprunt terminé, il est courant de trouver dans le rapport des erreurs qui retiennent votre cote. Tout compte inclus dans une faillite ou une proposition de consommateur ne devrait pas avoir de soldes en souffrance. Ces erreurs doivent être corrigées.

Equifax et Transunion vous permettent de vérifier vos dossiers en ligne gratuitement. Il n’y a donc aucune excuse de ne pas suivre ces conseils pour protéger votre situation financière et garder un bon crédit.

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Last modified: juillet 14, 2024