(Mis à jour)

Parmi les principales mesures, mentionnons le relèvement de la limite des prêts hypothécaires assurés à 1,5 million de dollars, ce qui élargira l’accès des Canadiens aux marchés de l’habitation à prix élevé. Il s’agit d’une augmentation par par-dessus le plafond actuel des prêts hypothécaires assurés de 1 million de dollars.

De plus, le gouvernement a déclaré qu’il élargissait également l’accès aux amortissements sur 30 ans à tous les acheteurs d’une première maison afin d’aider à réduire les paiements mensuels.

En avril, le gouvernement a annoncé qu’il accorderait des périodes d’amortissement de 30 ans sur les prêts hypothécaires assurés, mais seulement pour les acheteurs d’une première maison qui achètent des maisons neuves.

« Ces mesures constituent les réformes hypothécaires les plus importantes depuis des décennies et font partie du plan du gouvernement fédéral visant à construire près de 4 millions de nouveaux logements – le plan de logement le plus ambitieux de l’histoire du Canada – afin d’aider un plus grand nombre de Canadiens à devenir propriétaires », a déclaré le gouvernement dans son communiqué.

Bruno Valko, vice-président des ventes nationales pour RMG, a souligné que permettre à tous les premiers acheteurs de profiter de périodes d’amortissement plus longues pourrait faire une « différence significative » dans l’abordabilité.

Sur la base du prix moyen actuel de la maison de 649 100 $ en août, un amortissement sur 30 ans offrirait environ 300 $ par mois en allégement de paiement par rapport à un terme de 25 ans basé sur les taux hypothécaires actuels de 5 ans, a déclaré M. Valko à CMT.

« Je pense que c’est un montant important qui peut encourager certains et mieux qualifier d’autres à acheter leur première maison, a-t-il déclaré. C’est une bonne nouvelle. »

Les réformes interviennent dans un contexte de préoccupations croissantes concernant l’abordabilité et l’accès au logement dans les grandes villes. En augmentant la limite des prêts hypothécaires assurés et en prolongeant les périodes d’amortissement, le gouvernement vise à relever les défis croissants auxquels sont confrontés les premiers acheteurs et ceux qui cherchent à améliorer leur maison sur des marchés de plus en plus concurrentiels.

« En nous appuyant sur notre action pour vous aider à vous permettre une mise de fonds, nous faisons maintenant les réformes hypothécaires les plus audacieuses depuis des décennies pour débloquer l’accession à la propriété pour les jeunes Canadiens », a déclaré la vice-première ministre et ministre des Finances Chrystia Freeland dans un communiqué.

Le gouvernement a également publié ses Plans pour une charte des droits des locataires et une charte des droits des acheteurs de propriété, affirmant qu’il travaille avec les provinces et les territoires pour mettre en œuvre ces mesures qui, selon lui, protégeront les Canadiens contre les nouvelles rénovations et les soumissions aveugles, et qui permettront de normaliser les contrats de location et d’accroître la transparence en rendant l’historique des prix de vente disponible grâce à des recherches de titres.

Les changements entreront en vigueur en décembre 2024, et de plus amples détails sur le processus de mise en œuvre et de transition suivront.

Réaction de l’industrie hypothécaire

Lauren van den Berg, PDG de Professionnels hypothécaires du Canada (PHC), a exprimé son ferme appui aux réformes du gouvernement fédéral, qualifiant la décision d’augmenter le plafond des prêts hypothécaires assurés à 1,5 million de dollars « d’énorme victoire pour les Canadiens ».

PHC préconisait depuis longtemps une augmentation à 1,25 million de dollars, indexée à l’inflation, de sorte que cette annonce a dépassé les attentes.

« Nous sommes également heureux de voir l’expansion des amortissements sur 30 ans à tous les acheteurs d’une première maison et à tous les acheteurs de nouvelles constructions, ainsi que l’exemption de la simulation de crise lors du changement de prêteur lors du renouvellement », a déclaré Mme van den Berg.

« Ce jalon, atteint grâce à notre plaidoyer persistant, montre que le logement est maintenant vraiment une priorité absolue pour le gouvernement et représente une victoire importante pour les premiers acheteurs et le marché du logement dans son ensemble, a-t-elle ajouté. Notre mission demeure inébranlable : plaider en faveur d’un marché du logement équitable, transparent et abordable pour tous. »

Jill Moellering, une planificatrice de prêts hypothécaires basée à Edmonton chez Mortgage Architects, a également salué les changements, affirmant qu’ils ouvrent les portes à l’accession à la propriété pour de nombreuses personnes qui étaient auparavant éliminées de leurs marchés.

Elle a souligné qu’en vertu des nouvelles règles après le 14 décembre, les acheteurs pourront acheter une maison de 1,5 million de dollars avec une mise de fonds de 125 000 $, comparativement à l’exigence actuelle de 300 000 $.

« C’est encore un montant substantiel à économiser, mais la possibilité d’entrer sur le marché beaucoup plus rapidement, pendant quelques décennies plus tôt, a-t-elle déclaré à CMT. J’ai déjà des clients que je connais qui en bénéficieront. »

Mme Moellering a ajouté que l’élargissement des amortissements sur 30 ans à tous les premiers acheteurs est un autre grand pas en avant, bien qu’elle aurait préféré qu’il soit étendu à tous les prêts hypothécaires assurés par souci d’uniformité.

Cependant, elle s’attend à ce que les mouvements entraînent une augmentation de la demande et de l’activité sur le marché. « Les courtiers devraient avoir leurs téléphones entièrement chargés à partir d’ici », a-t-elle déclaré.

Débat sur l’impact à long terme

Bien que la réaction ait été largement positive, certains membres de l’industrie ont exprimé des préoccupations quant au moment et à l’impact des changements.

Ron Butler de Butler Mortgage a déclaré qu’il semble s’agir d’une décision préélectorale de ce qu’il a appelé un « gouvernement désespéré », le comparant à « fournir un site d’injection sûr pour la dette hypothécaire ».

M. Butler a souligné que l’obtention d’un prêt hypothécaire assuré par le gouvernement de 1,4 million de dollars pourrait encore exiger que les deux paires de parents endossent, soulignant que même avec ces réformes, l’abordabilité reste un obstacle majeur pour de nombreux jeunes acheteurs.

Le courtier en hypothèques Ryan Sims s’est dit préoccupé par les risques potentiels de prolonger les amortissements à 30 ans pour les premiers acheteurs.

« Avons-nous vraiment besoin d’amortissements sur 30 ans ? Nous avons déjà essayé cela, et cela ne s’est pas bien terminé », a-t-il averti dans un message aux abonnés. Bien qu’il réduise les paiements mensuels, M. Sims a souligné qu’il augmente en fin de compte le coût total de l’accession à la propriété.

M. Sims a critiqué cette décision comme une « solution de pansement » à la crise de l’abordabilité du logement au Canada, suggérant plutôt que l’élimination ou l’ajustement de la simulation de crise hypothécaire serait une approche plus efficace pour faciliter l’entrée sur le marché.

« Même la suppression de la simulation de crise dans certaines conditions ne résoudrait pas le logement, cela faciliterait simplement la qualification », a-t-il conclu.

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Last modified: septembre 17, 2024