Rebecca Oakes, fraîchement débarquée du Royaume-Uni en 2017, s’est heurtée à un mur inattendu : l’obtention d’une carte de crédit haut de gamme au Canada.
Vice-présidente des données et analyses, Equifax
Son dossier de crédit inexistant au Canada lui créait bien des soucis. Cette situation prenait un tour ironique puisque la nouvelle vice-présidente rejoignait justement Equifax Canada, un géant mondial de l’évaluation du crédit.
« Je travaillais chez Equifax, et je ne pouvais pas avoir un dossier de crédit », raconte-t-elle dans un éclat de rire.
Mme Oakes possédait bien sûr les ressources nécessaires pour surmonter cet obstacle. Cette situation, toutefois, reflète le défi quotidien de milliers d’immigrants débarquant au Canada avec un dossier de crédit quasi vierge.
L’absence d’historique de crédit pèse comme une épée de Damoclès sur les candidats aux services financiers de base. Ces personnes, désireuses d’obtenir un prêt hypothécaire pour s’enraciner, se heurtent à un mur de stress, de surcoûts et de doutes.
Equifax révolutionne l’accès au crédit des nouveaux arrivants
Equifax a déployé son nouveau Dossier de crédit international de consommateur pour répondre à ce besoin crucial. Cette innovation permet aux immigrants de tisser un fil rouge entre leur historique financier d’origine et leur nouveau dossier canadien, comme un pont financier entre deux mondes.
Equifax cultive une conviction profonde, comme le souligne Mme Oakes : « Notre mission vise à forger la santé économique des individus et l’inclusion financière des communautés. Le Canada accueille chaque année une vague de nouveaux arrivants, dont l’historique de crédit, tel un trésor enfoui, échappe au regard des institutions financières locales. »
Les nouveaux arrivants devaient jadis rebâtir leur cote de crédit de toutes pièces, tel un château de cartes à reconstruire, avant d’accéder aux services de base. Le système actuel ralentit encore leur progression, les empêchant ainsi de démarrer une entreprise, d’obtenir un prêt étudiant ou d’acquérir un logement. Cette situation paralyse leur élan et bride leur contribution à l’essor économique du pays.
Le produit arrive à point nommé. Le ministère de l’Immigration prévoit d’accueillir un demi-million d’immigrants en 2025. Le Canada continuera donc d’attirer des migrants du monde entier, malgré les soubresauts politiques récents.
Une solution au service des prêteurs comme des consommateurs
L’Inde envoie au Canada le plus fort contingent d’immigrants, soit un nouvel arrivant sur cinq en 2021. Ce géant asiatique inaugurera donc le Dossier de crédit international de consommateur. Le programme essaimera ensuite vers le Brésil, l’Argentine et le Chili, tels des dominos alignés sur la carte sud-américaine. Equifax déploiera cette innovation dans 18 pays où sa présence est déjà établie.
Les nouveaux arrivants verront leur avenir financier facilité au Canada grâce à cette initiative. Tel un pont entre deux rives, le produit répond aussi aux attentes des prêteurs.
« Notre équipe maintient un dialogue permanent avec les acteurs financiers pour mieux cerner leurs attentes », a expliqué Mme Oakes. Les prêteurs, selon elle, reconnaissent l’importance des nouveaux arrivants, mais se heurtent à un manque cruel d’informations pour les accompagner.
« Les institutions reconnaissent leur manque de données sur les nouveaux arrivants au Canada, ce qui les empêche d’élargir leur gamme de produits », a-t-elle souligné.
Comment ça marche
Les affiliés mondiaux d’Equifax opèrent comme autant de maillons étrangers d’une même chaîne. Ces partenaires privilégiés se mobilisent dès qu’un client sollicite le rapport étendu pour alimenter la base de données d’Equifax Canada.
Ce processus repose sur des contrôles rigoureux qui garantissent une fiabilité absolue. Equifax a su décrypter et adapter les subtilités des systèmes de crédit internationaux aux réalités du marché canadien.
Par conséquent, plutôt que de simplement partager la cote de crédit étrangère d’un individu, le programme générera une cote canadienne plus précise et calibrée, offrant des informations plus complètes aux prêteurs potentiels.
« Cette initiative devrait profiter à tous : les prêteurs enrichiront leur base d’informations, et les consommateurs accéderont plus facilement au crédit », conclut Mme Oakes.
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Last modified: décembre 2, 2024
