Par Sammy Hudes
Mercredi, les grandes banques, dont la Banque Royale, la TD, BMO, la Banque CIBC ainsi que Desjardins et la Banque Équitable, ont annoncé qu’elles réduiraient leurs taux préférentiels d’un quart de point de pourcentage, de 5,45 % à 5,2 %, à compter du lendemain.
Cela survient après que la Banque du Canada a réduit son taux d’intérêt directeur d’un quart de point de pourcentage mercredi, le ramenant à 3 %. Cette baisse est la sixième consécutive de la banque centrale depuis juin, car l’inflation demeure autour de son objectif de 2 % tandis que l’économie s’accélère.
Penelope Graham, experte en prêts hypothécaires de Ratehub.ca, avance que la décision de la banque centrale devrait entraîner une baisse du taux préférentiel chez la plupart des prêteurs canadiens.
Les calculs effectués par Ratehub indiquent qu’un propriétaire qui verse une mise de fonds de 10 % sur une résidence de prix moyen au Canada — 676 640 $ en décembre 2024 — paierait environ 87 $ de moins par mois avec un taux variable sur cinq ans.
Les taux hypothécaires fixes devraient également diminuer légèrement, car les rendements obligataires ont baissé jusqu’à la fourchette de 2,8 % après l’annonce de la banque centrale, mais Mme Graham précise que les inquiétudes des investisseurs concernant une éventuelle montée de l’inflation empêcheront toute «réduction spectaculaire» dans un avenir proche.
«Ceux qui ont actuellement un taux hypothécaire variable verront soit leur paiement mensuel diminuer s’ils ont un prêt hypothécaire à taux variable, soit la partie de leurs frais d’intérêt de service de paiement diminuer, s’ils ont un calendrier de paiement fixe», écrit-elle dans une déclaration.
Les calculs de Ratehub montrent qu’une personne ayant un prêt hypothécaire à taux variable de 4,45 % amorti sur 25 ans, qui paie 3 458 $ par mois, verrait ce taux baisser à 4,2 % et 3 371 $ de paiements mensuels. Cela signifierait payer 1 044 $ de moins en paiements hypothécaires sur une année complète.
Pour chaque baisse d’un quart de point de pourcentage, un propriétaire ayant un prêt hypothécaire à taux variable peut s’attendre à payer environ 15 $ de moins en paiements mensuels par tranche de 100 000 $ d’hypothèque, explique Victor Tran, spécialiste des prêts hypothécaires et de l’immobilier chez Ratesdotca.
Il ajoute que la réduction survient pendant une période d’incertitude économique et de marge de croissance dans l’activité de vente de maisons à l’échelle nationale.
«Chaque baisse successive des taux est une bonne nouvelle pour les propriétaires et ceux qui renouvellent leur prêt hypothécaire», avance M. Tran dans une déclaration.
«Bien que le marché de l’habitation montre quelques signes de reprise, il est loin de la ruée prédite lorsque les taux ont commencé à baisser. Les acheteurs sont actuellement bien placés pour prendre le temps dont ils ont besoin pour trouver la bonne résidence et peuvent faire des offres conditionnelles au financement et aux inspections.»
Étant donné que les coûts d’emprunt ont atteint un sommet en août 2023, un propriétaire qui a versé un acompte de 10 % sur une résidence de prix moyen avec un taux variable sur cinq ans aurait vu son paiement hypothécaire mensuel diminuer de 685 $, selon les calculs de Ratehub.
Au plus fort de sa croissance, le meilleur taux variable sur cinq ans était de 5,95 %. Amorti sur 25 ans, le coût mensuel d’un prêt hypothécaire pour une résidence de 650 140 $ aurait totalisé 3 842 $, un chiffre qui est maintenant tombé à 3 157 $ avec un taux variable de 3,95 %.
Selon Phil Soper, président et chef de la direction de Royal LePage, la dernière mesure de la Banque du Canada augmenterait encore davantage la capacité d’emprunt des acheteurs de maisons.
«Cette dernière baisse survient juste avant le marché immobilier du printemps, lorsque la demande reprend généralement, ce qui devrait stimuler l’activité d’achat et de vente dans les semaines à venir», dit-il.
«Cependant, la promesse imminente de tarifs douaniers élevés de la part du gouvernement américain constitue une source d’incertitude pour la banque centrale et les consommateurs.»
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Last modified: janvier 31, 2025