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Revue hypothécaire : L’ACI révise à la hausse ses prévisions hypothécaires 2025 pour les ventes et les prix

Une revue régulière des dernières nouvelles hypothécaires et immobilières, un récapitulatif des gros titres et un aperçu des communiqués économiques à venir.

Mortgage Digest Report

L’Association canadienne de l’immeuble (ACI) prévoit désormais une croissance plus forte des ventes et des prix immobiliers pour 2025, revoyant à la hausse ses projections automnales.

« L’hypothèse demeure que la combinaison de deux ans et demi de demande refoulée et de coûts d’emprunt plus bas, conjuguée à la poussée habituelle des inscriptions printanières, entraînera une reprise de l’activité du marché à l’échelle du pays en 2025 », peut-on lire dans un communiqué de l’Association.

Les chiffres des ventes de décembre et du quatrième trimestre offrent un aperçu précoce de l’évolution possible du marché du printemps.

Prévision des ventes : L’ACI prévoit la vente de 532 704 maisons via le système MLS en 2025, soit une hausse de 8,6 % par rapport à 2024. L’activité plus vigoureuse que prévu fin 2024 explique cette révision à la hausse par rapport aux 6,6 % initialement anticipés. Les ventes devraient encore progresser de 4,5 % en 2026 pour atteindre 556 662 unités.

Prévision nationale des prix : Le prix moyen national des habitations devrait grimper à 722 221 $ en 2025, dépassant ainsi la prévision initiale de 4,4 % pour atteindre 4,7 % sur douze mois. L’ACI anticipe ensuite une nouvelle hausse de 3,3 % en 2026, ce qui porterait le prix moyen à 746 379 $.

L’Alberta et la Saskatchewan verront probablement leurs prix grimper fortement à cause d’une offre limitée. En revanche, la Colombie-Britannique et l’Ontario connaîtront une croissance plus modérée grâce à des stocks plus élevés.


Autres manchettes…


L’Agence du revenu du Canada maintiendra les changements fiscaux sur les gains en capital nonobstant la suspension des travaux parlementaires

Le ministère des Finances confirme la mise en œuvre par l’ARC des nouvelles mesures sur les gains en capital en vigueur depuis le 25 juin 2024.

Le budget 2024 prévoit une hausse du taux d’inclusion des gains en capital. Ce taux passera de 50 % à 66,67 %. La nouvelle mesure touchera les sociétés et les fiducies, de même que les particuliers réalisant des gains en capital supérieurs à 250 000 $ par année.

L’ARC publiera ses formulaires actualisés avant le 31 janvier. Les sociétés et fiducies bénéficieront d’un allègement des intérêts de retard et des pénalités si leur date limite de production est antérieure au 3 mars 2025.

L’ARC cessera d’appliquer les nouvelles règles si le Parlement ne vote pas la loi à sa reprise ou si le gouvernement abandonne les changements, comme l’indique un communiqué de l’agence.

L’économiste Jack Mintz a prévenu en octobre que le taux d’inclusion des gains en capital, s’il était relevé, mettrait en péril 414 000 emplois. L’économie canadienne subirait alors une perte de 90 milliards de dollars.


Les consommateurs ont repris leurs dépenses en décembre après un démarrage lent

Les achats des Fêtes ont repris de la vigueur en décembre, contrairement au ralentissement de novembre. Les consommateurs ont en effet préféré attendre l’exemption fiscale fédérale sur les articles pour enfants.

Les ventes au détail (abstraction faite des automobiles) accusent une baisse en novembre après leur dynamisme automnal, selon la dernière étude de RBC. Les dépenses comme les passe-temps, les jouets et les jeux ont particulièrement chuté fin novembre, au moment de l’annonce sur la TPS/TVH.

Les consommateurs ont probablement différé leurs achats en raison de la suspension de taxes de mi-décembre, selon l’auteure du rapport, Mme Carrie Freestone. Cette mesure leur permettait en effet de réaliser des économies.

« Les dépenses augmentent en décembre malgré un ralentissement démographique, et les dépenses par habitant progressent ainsi pour un deuxième trimestre consécutif », souligne Mme Freestone.

La menace de tarifs douaniers sous la future administration Trump représente certes un risque. Toutefois, précise Mme Freestone, « nous continuons de prévoir que des taux d’intérêt plus bas contribueront à soutenir des dépenses de consommation réelles par habitant plus élevées au cours de l’année à venir ».


L’Ontario accepte désormais les déclarations annuelles de renseignements (DAR) pour 2024.

Les courtiers et administrateurs hypothécaires ontariens peuvent dès maintenant soumettre leur Déclaration annuelle de renseignements (DAR) 2024. L’ARSF exige cette déclaration obligatoire pour assurer la conformité. L’Agence a d’ailleurs devancé cette année le lancement de la DAR pour faciliter la soumission des dossiers.

Principaux détails :

  • Qui doit déclarer : Les maisons de courtage et les administrateurs autorisés doivent tous déposer une déclaration, même en l’absence d’activité en 2024.
  • Utilité : La DAR recueille des renseignements sur les pratiques d’affaires, les contrôles internes et les conditions du marché pour appuyer l’évaluation des risques et la surveillance réglementaire de l’ARSF.
  • Date limite de déclaration : 31 mars 2025.
  • Mode de déclaration : La DAR doit être soumise par le truchement du site de l’ARSF Liaison permis. Le système n’accepte pas les documents papier. La demande ne peut plus être modifiée après sa transmission.
  • Conséquences de la non-conformité : Le défaut de produire les documents dans les délais peut entraîner des sanctions, notamment des pénalités administratives pécuniaires ou la suspension, ou même la révocation du permis.

Les maisons de courtage doivent détailler leur assurance erreurs et omissions. Elles doivent aussi désigner une adresse électronique pour les plaintes des consommateurs. Ces informations peuvent figurer dans le registre public de l’ARSF.

Le site Web de l’ARSF (fsrao.ca) contient tous les renseignements nécessaires et le formulaire de DAR.

Pour les autres provinces, les exigences et les dates limites de dépôt peuvent différer. Il est essentiel de consulter l’autorité réglementaire de votre province ou territoire pour comprendre leurs obligations et délais concernant le dépôt de la DAR.


Capsules

Capsules
  • Les rendements obligataires reculent par rapport à leurs derniers sommets : Le rendement des obligations canadiennes à cinq ans affiche un repli à 3,06 % jeudi après-midi. Ce taux marque une nette baisse depuis son sommet de 3,24 % la semaine dernière. Les données américaines sur l’inflation sous-jacente, publiées lundi, ont déclenché ce mouvement baissier en apaisant les craintes du marché.

    Les rendements obligataires pourraient annoncer une stabilisation des taux hypothécaires fixes. Ces taux ont grimpé la semaine dernière sous l’effet de rendements élevés.
Source : tradingeconomics.com
  • Accroissement des arriérés hypothécaires en octobre : Le taux national d’arriérés hypothécaires affiche une hausse à 0,21 % en octobre. L’Association des banquiers canadiens (ABC) recense désormais 10 286 prêts hypothécaires en souffrance depuis trois mois ou plus. Ce niveau d’arriérés atteint ainsi son plus haut depuis avril 2021, dépassant nettement le creux pandémique de 0,14 % observé en 2022.

    La Saskatchewan affiche le taux d’arriérés le plus élevé (0,58 %), alors que l’Ontario, le Québec et la Colombie-Britannique enregistrent le taux le plus faible (0,17 %).

Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire

Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire

La rubrique « Nouveaux défis » de notre Revue hypothécaire mensuelle fait état des mutations et promotions dans le secteur. Le secteur hypothécaire peut y annoncer tout changement professionnel pour informer la communauté.

La Banque Bridgewater nomme Russ Mendonca au poste de VP des opérations de crédit 

Russ Mendonca, vice-président des Opérations de crédit, Banque Bridgewater
Russ Mendonca, vice-président des Opérations de crédit, Banque Bridgewater

La Banque Bridgewater vient de nommer Russ Mendonca vice-président des opérations de crédit. Le nouveau dirigeant équilibrera les risques de crédit du portefeuille tout en dynamisant la croissance par l’optimisation des activités.

Mendonca, doté d’une riche expertise dans les services financiers, excelle particulièrement en matière de crédit alternatif.

La société affirme dans un communiqué que « le leadership de Russ Mendonca renforcera l’engagement de la banque à offrir des solutions flexibles et innovantes adaptées aux besoins uniques de nos partenaires courtiers. »

« La perspective de rejoindre la Banque Bridgewater m’enthousiasme, a déclaré M. Mendonca. Notre équipe s’engage à innover et à créer de la valeur pour nos partenaires. Les courtiers peuvent compter sur nous pour leur offrir un service de qualité et des solutions flexibles. »

L’ACI vient de nommer un PDG intérimaire à la tête de REALTOR.ca

L’ACI a annoncé la nomination de Patrick Pichette au poste de PDG par intérim de sa nouvelle filiale, REALTOR.ca Canada inc.

Patrick Pichette
Patrick Pichette

M. Pichette, déjà vice-président de REALTOR.ca depuis plus de six ans, dirigera l’orientation stratégique de la plateforme durant cette transition.

M. Pichette a transformé REALTOR.ca en une plateforme immobilière majeure au Canada. Son expertise provient aussi de fonctions dirigeantes exercées chez Gestion financière MD et à la Commission canadienne du tourisme.

« L’exceptionnelle équipe de REALTOR.ca me fait l’honneur de la diriger encore, et sa formidable lancée des dernières années m’inspire pour l’avenir », a déclaré M. Pichette.


ÉconoScope

ÉconoScope:
Annonces économiques à surveiller

Pays Date Heure (HE) Annonce Donnée précédente Prévision consensuelle
Ven.
17 jan.
8 h 30 Mises en chantier (Déc.) 1,289 M 1,315 M
Ven.
17 jan.
8 h 30 Permis de construire (Déc.) 1,493 M 1,458 M
Lun.
20 jan.
10 h 30 Enquête sur les perspectives des entreprises et Enquête sur les attentes des consommateurs de la BdC (T4)    
Lun.
21 jan.
8 h 30 Indice des prix à la consommation (Déc.) +1,9 %  
Jeu.
23 jan.
8 h 30 Ventes au détail (Nov.) +0,6 %
67,6 G$
 
Ven.
24 jan.
8 h 30 Nouvel indice de prix des propriétés (Déc.) +0,1 %  
Ven.
24 jan.
8 h 30 Revente de maisons (Déc.) +4,8 %  

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Last modified: janvier 21, 2025

Steve Huebl is a graduate of Ryerson University's School of Journalism and has been with Canadian Mortgage Trends and reporting on the mortgage industry since 2009. His past work experience includes The Toronto Star, The Calgary Herald, the Sarnia Observer and Canadian Economic Press. Born and raised in Toronto, he now calls Montreal home.

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