Les rendements obligataires affichent une baisse de plus de 50 points de base (0,50 %) par rapport aux sommets de janvier, et ce malgré leur hausse depuis le début du mois.
Les grandes banques BMO, CIBC, RBC, TD et la Banque Nationale ont réduit leurs taux hypothécaires fixes de 0,10 % à 0,25 % pour toutes les durées, en réaction à l’évolution des rendements obligataires.
Les grandes banques ne sont pas les seuls prêteurs hypothécaires à réagir à la baisse des rendements; d’innombrables autres ont réduit leurs taux au cours des deux dernières semaines.
L’expert Dave Larock souligne que les rendements obligataires ont baissé à cause de la peur d’une guerre commerciale avec les États-Unis. Mais il prévient : si l’inflation revient, ces mêmes pressions économiques pourraient faire monter les taux.
Dans son dernier billet, il écrit : « Les investisseurs obligataires ont d’abord fait chuter les rendements face à la menace de guerre commerciale, mais les tarifs douaniers génèrent de l’inflation par nature. »
« Les pressions sur les prix s’élargiront à moyen terme, ajoute-t-il, si les prix élevés persistent et si les entreprises opportunistes appliquent des augmentations de prix non liées aux tarifs. Dans ce scénario, les rendements obligataires et les taux hypothécaires fixes qui en découlent augmenteront. »
Ron Butler de Butler Mortgage confirme cette tendance à Canadian Mortgage Trends. Les prévisions américaines, qui n’anticipent qu’une baisse d’un quart de point en fin d’année, voire aucune, provoqueront probablement une nouvelle hausse des taux conventionnels de 20 points de base.
Il s’attend toutefois à ce que la concurrence dans le secteur hypothécaire demeure féroce à l’approche du marché printanier à venir.
« Je m’attends pleinement, dit-il, à ce que les banques soient très compétitives sur le marché immobilier du printemps. RBC et CIBC sont des prêteurs hors réseau de courtiers qui semblent déterminés à gagner des parts de marché et à conserver tous leurs renouvellements. »
« Les banques sont prêtes à être concurrentielles sur toutes les durées d’hypothèque, y compris celles à ratio élevé, et je ne crois pas que cela changera. »
Les taux variables sur cinq ans sont presque au même niveau que leurs équivalents fixes après six baisses consécutives des taux de la Banque du Canada. Les emprunteurs doivent maintenant peser les économies potentielles contre la volatilité accrue du marché, comme nous l’avons récemment écrit.
Autres manchettes…
Les courtiers hypothécaires battent un record avec un don de 775 000 $ pour la recherche sur le cancer
Le secteur hypothécaire vient de battre un record de collecte de fonds. Il a réuni 775 000 $ pour la recherche sur le cancer dans le cadre de la campagne Strike Out Cancer.
Rappelons que la collecte de fonds, qui succédait à l’événement inaugural de 2023, a réuni 45 commanditaires du secteur hypothécaire. Ces partenaires se sont associés à la Fondation Princess Margaret pour tenir des tournois de quilles dans neuf villes canadiennes.
Don Stoddart, a confié à CMT : « C’est incroyable de voir comment une petite idée peut se transformer en un tel miracle. Les gens se sont vraiment mobilisés; c’est vraiment très gratifiant. » M. Stoddard a lancé cette campagne après avoir perdu plusieurs êtres chers emportés par le cancer.
Ces fonds financeront des recherches essentielles sur le cancer.
L’avoir net des propriétaires insolvables chute drastiquement.
L’avoir net des propriétaires insolvables a chuté drastiquement en 2024. Les données de Hoyes, Michalos & Associates Inc. révèlent que leur valeur nette moyenne a baissé de 21 % à 10 %. Ces propriétaires supportent une hypothèque moyenne de 555 853 $. Pire encore, 14 % d’entre eux possèdent désormais un avoir net négatif.
L’avoir net des propriétaires insolvables a chuté drastiquement en 2024, passant de 21 % à seulement 10 %, révèlent les données de Hoyes, Michalos & Associates Inc. Ces propriétaires portent une hypothèque moyenne de 555 853 $. Parmi eux, 14 % font face à un avoir net négatif.
Le rapport indique que « le stress financier des propriétaires devrait s’intensifier en raison de l’augmentation des taux de renouvellement hypothécaire, ce qui pourrait faire doubler la proportion d’insolvabilités des propriétaires ce qui l’établirait dans les 8 à 10 % ».
Les débiteurs canadiens insolvables affichent une dette record de cartes de crédit de 20 398 $, soit 26 % de plus que l’an dernier. Ces débiteurs voient également leur dette totale grimper de 12 % à 60 678 $, marquant ainsi la plus forte hausse annuelle depuis 2011.
La Banque Nationale finalise son rachat de la Banque canadienne de l’Ouest
La Banque Nationale du Canada vient de finaliser l’acquisition de la Banque canadienne de l’Ouest. Cette transaction de 5,6 milliards de dollars s’est conclue début du mois, après l’obtention des dernières approbations réglementaires.
La Banque Nationale réalise ainsi sa plus importante expansion dans l’Ouest canadien et renforce sa présence en Alberta et en Colombie-Britannique.
« Cette transaction nous permettra d’offrir un meilleur choix bancaire à tous les Canadiens et à leurs entreprises, a déclaré Laurent Ferreira, président-directeur général de la Banque Nationale. Notre organisation combinée fournira aux clients une gamme élargie de produits et de services à l’échelle nationale, tout en maintenant l’expertise régionale. Nous tirerons parti des forces de notre réseau collectif et étendrons davantage la portée et l’étendue de nos capacités bancaires. »
La Banque nationale du Canada intégrera 65 000 nouveaux clients et près de 40 succursales grâce à cette acquisition.
Les prix des logements canadiens ont augmenté de 4,65 % en un an selon l’indice RPS
L’indice des prix des logements de RPS révèle que le marché immobilier résidentiel canadien affiche une dynamique positive. En effet, il enregistre une hausse de 4,65 % des prix des maisons au niveau national en janvier.
Le rapport indique : « Les récentes baisses de taux de la Banque du Canada dynamisent le marché immobilier résidentiel. Les nouvelles inscriptions augmentent dans tout le pays. Les vendeurs anticipent l’arrivée d’acheteurs attirés par la baisse des taux hypothécaires avant la saison printanière. »
Les marchés immobiliers affichent une activité de vente stable ou légèrement inférieure à celle de l’année précédente. Ils enregistrent toutefois des hausses de prix mensuelles stables à modérées.
Le Québec était en tête avec une hausse des prix de 17,26 %, suivi de Calgary, Edmonton et Winnipeg, où l’indice a augmenté d’un peu plus de 10 %.
Toronto et Vancouver ont connu des gains plus modestes de 2,51 % et 2,22 %, tandis que Victoria demeure le seul marché majeur qui affiche encore une croissance négative, bien qu’elle se rapproche lentement du territoire positif.
Capsules
- Les arriérés hypothécaires sont demeurés stables en novembre : le taux national d’arriérés hypothécaires au Canada est resté inchangé à 0,21 % en novembre, avec 10 480 prêts hypothécaires en retard de trois mois ou plus, selon l’Association des banquiers canadiens (ABC). Bien qu’en hausse par rapport au creux de 0,14 % enregistré pendant la pandémie en 2022, le taux d’arriérés demeure faible selon les normes historiques.
Le taux d’arriérés atteint son maximum en Saskatchewan à 0,59 % (contre 0,58 % en octobre). Le Québec et la Colombie-Britannique affichent le taux minimal de 0,17 %. Le taux ontarien grimpe légèrement à 0,18 %.
- La Banque du Canada nomme Michelle Alexopoulos au poste de sous-gouverneure externe à partir du 17 mars 2025. Cette professeure d’économie de l’Université de Toronto mettra à profit son expertise en macroéconomie, en changement technologique et en communications des banques centrales.
Le gouverneur Tiff Macklem fait confiance à l’expertise de la nouvelle membre pour enrichir les décisions de la Banque. La nouvelle nomination complète désormais le Conseil de direction à sept membres. La candidate conservera parallèlement ses fonctions universitaires à temps partiel.
Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire
Dexter John devient PDG de l’ARSF
L’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) a annoncé la nomination de Dexter John au poste de directeur général, à compter du 1er mars. John apporte plus de 25 années d’expérience en leadership dans les domaines de la gouvernance, de la gestion des risques et des affaires réglementaires.
Actuellement président-directeur général de Morrow Sodali (Canada) Ltd., John a conseillé en matière de gouvernance d’entreprise, d’initiatives ESG et d’engagement des actionnaires. Il a également occupé des postes de direction chez D.F. King Canada, Kingsdale Shareholder Services Inc. et la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario. De plus, il a été membre du conseil d’administration de l’ARSF, où il a contribué au Comité de transformation technologique des entreprises et à d’autres initiatives.
Joanne De Laurentiis, présidente du conseil d’administration de l’ARSF a déclaré : « Le leadership et la vision stratégique de M. John seront inestimables alors que l’ARSF poursuit la modernisation du cadre réglementaire des services financiers de l’Ontario, collabore avec ses parties prenantes et assure l’efficacité de la réglementation. »
La Financière CMLS nomme Jessica Toppazzini au poste de vice-présidente et directrice générale de l’Ouest du Canada
CMLS a annoncé la nomination de Jessica Toppazzini au poste de vice-présidente et directrice générale, Ouest du Canada, avec effet immédiat.
Jessica possède plus d’une décennie d’expérience dans l’immobilier commercial. Elle a occupé des postes de direction chez Avison Young et Garnett Wilson Realty Advisors. Jessica apporte une grande richesse d’expertise en matière de croissance stratégique, de gestion des relations clients et de développement d’équipe.
« Une équipe dynamique m’attend dans mes nouvelles fonctions, une équipe qui partage ma passion pour l’innovation, la collaboration et les résultats concrets en immobilier commercial », a-t-elle écrit sur les médias sociaux. « CMLS m’offre l’occasion de contribuer à son héritage d’excellence et de relever de nouveaux défis. »
La Financière CMLS nomme Serge Lessard chef des ventes résidentielles au Québec
CMLS a annoncé la nomination de Serge Lessard au poste de responsable des ventes résidentielles pour le Québec, avec effet immédiat. Avec plus de 16 ans d’expérience dans le secteur hypothécaire, Lessard apporte une connaissance approfondie du marché québécois. Il a précédemment occupé les postes de directeur du développement hypothécaire et directeur des opérations hypothécaires chez nesto.
M. Lessard aura pour mission de stimuler l’innovation et d’épauler les courtiers hypothécaires québécois, selon CMLS.
« Serge accompagnera les courtiers en leur offrant des solutions de pointe et en développant des partenariats solides », a déclaré Andrew Gilmour, premier vice-président à la Financière CMLS. « Son excellence professionnelle contribuera à notre réussite dans l’écosystème hypothécaire actuel. »
Cette nomination s’inscrit dans la stratégie 2025 de CMLS visant à augmenter sa part de marché à travers le Canada et à renforcer ses relations avec les courtiers du Québec.
La Banque EQ nomme Michael Wolfe au poste de vice-président, Crédit résidentiel
La Banque EQ vient d’annoncer la nomination de Michael Wolfe au poste de vice-président, Crédit résidentiel
M. Wolfe, avec ses 19 années d’expérience, a dirigé le crédit résidentiel à titre de vice-président régional. Il a également assumé la direction de la souscription de prêts hypothécaires résidentiels de la Banque EQ.
Ce dirigeant a exercé son leadership bien au-delà de la Banque EQ. Il a siégé pendant 10 ans au conseil d’administration de Professionnels hypothécaires du Canada, notamment comme président en 2018-2019. Il a également été administrateur à l’Alberta Mortgage Brokers Association.
Lois Tullo nommée au Conseil d’administration de CAMLA
Lois Tullo a rejoint le conseil d’administration de l’Association canadienne des prêteurs hypothécaires alternatifs (CAMLA). Cette cadre chevronnée cumule plus de 30 ans d’expérience en gestion des risques, finance, conformité et gouvernance d’entrepri
« Je me réjouis d’intégrer le Conseil de CAMLA, dont la lutte contre le blanchiment d’argent, la réglementation et l’économie s’est révélé crucial », a affirmé Lois dans son message.
Lois occupe actuellement les postes de CFRO/CCO chez Kuber MIC et de CCO/CRO chez YAMCP. Son expertise couvre la gestion des risques et les questions réglementaires. Cette spécialiste partage ses connaissances comme cadre en résidence à l’Institut mondial du risque et professeure à l’École Schulich. Sa passion pour le développement des futurs leaders l’a conduite à créer le Programme des leaders émergents.
La rubrique « Nouveaux défis » met en lumière les changements de poste et les avancements de carrière notables au sein du secteur hypothécaire. Si vous avez une mise à jour professionnelle à partager, nous vous invitons à nous la soumettre pour tenir la communauté informée.
ÉconoScope:
Annonces économiques à surveiller
| Pays | Date | Heure (HE) | Annonce | Donnée précédente |
|---|---|---|---|---|
 | Lun. 17 fév. | 8 h 15 | Mises en chantier (janvier) | 231,500 (-13%) |
| Lun. 17 fév. | Jour de la famille (marchés fermés) | ||
 | Lun. 17 fév. | President’s Day (marchés fermés) | ||
| Mar. 18 fév. | 8 h 30 | Indice des prix à la consommation (janvier) | 1.8% |
| Mar. 18 fév. | 8 h 30 | Revente de maisons (janvier) | Ventes : +19,2 % Prix : 676 640 $ (+2,5 %) |
| Mar. 18 fév. | 10 h | NAHB Housing Index (février) | |
| Mer. 19 fév. | 8 h 30 | Statistiques mensuelles du crédit (décembre) | |
| Mer. 19 fév. | 8 h 30 | Mises en chantier d’habitations, permis de construire (janvier) | |
| Mer. 19 fév. | 14 h | Procès-verbal du FOMC | |
| Jeu. 20 fév. | 8 h 30 | Indices des prix des produits industriels et des matières premières (janvier) | |
| Jeu. 20 fév. | 8 h 30 | Indice de prix des logements neufs (janvier) | -0.1% |
| Jeu. 20 fév. | 10 h | Indicateurs avancés (janvier) | |
| Ven. 21 fév. | 8 h 30 | Ventes au détail (décembre) | 67,6 G$ |
| Ven. 21 fév. | 13 h | Discours du gouverneur de la BdC Maclem à Oakville | |
| Ven. 21 fév. | 10 h | Revente de maisons (janvier) | 4,24 M (+2,2 %) |
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Last modified: février 18, 2025
Les américains ont toujours voulu avoir le contrôle sur tout .
Espérant, le Canada va protéger nos biens et nos finances pour notre protection de garder notre pays.
Il faudrait baisser vos carte de crédit aussi en intérêt et pourcentage sa l’aiderait bcp de famille à arriver les fin mois et oublier les faillites .
Merci pour vos commentaires pour la connaissance des marchés nord américains car je suis européen