Les renouvellements et refinancements stimulent largement cette croissance, représentant plus de la moitié des nouveaux prêts, souligne Rebecca Oakes, vice-présidente de l’analyse avancée chez Equifax Canada.

Plus d’un million d’hypothèques à taux fixe arriveront à échéance en 2025, selon Equifax. Cette situation accentuera les tensions sur un marché déjà fragilisé.

Les défauts de paiement hypothécaires ont poursuivi leur progression fin 2024. Les impayés ont bondi de 43 % par rapport à l’année précédente. Les chiffres d’Equifax révèlent une hausse des retards graves de paiement. Le taux d’hypothèques accusant plus de 90 jours de retard a grimpé de 0,14 % à 0,20 % entre fin 2023 et fin 2024, surpassant les niveaux pré-pandémiques.

« Les taux d’intérêt et les paiements plus élevés expliquent cette situation », affirme Mme Oakes.

Les problèmes d’abordabilité freinent la reprise du marché des prêts hypothécaire

Les taux de défaillance battent des records en Ontario et en Colombie-Britannique. Les propriétaires ne parviennent plus à assumer leurs paiements croissants.

Les paiements mensuels ont bondi de 500 $ ou plus pour plus de 10 % des renouvellements hypothécaires dans les deux provinces au quatrième trimestre. Cette hausse accable davantage les emprunteurs déjà aux prises avec de lourdes hypothèques.

Les budgets des ménages se resserrent et les propriétaires peinent à payer leurs échéances. Les taux d’impayés grimpent en conséquence.

Les taux d’intérêt baisseront et soulageront les emprunteurs, mais Equifax avertit : les effets positifs n’apparaîtront qu’à la mi -2025.

« Les taux d’intérêt ont certes baissé, mais leur effet ralentisseur sur les défauts de paiement hypothécaires prend du temps à se manifester », explique Kathy Catsiliras, vice-présidente à la consultation analytique d’Equifax Canada.

De nombreux emprunteurs subissent actuellement un choc financier. Les propriétaires qui renouvellent leurs prêts hypothécaires à taux fixe contractés en 2020 souffrent particulièrement. Les taux d’intérêt grimpent drastiquement par rapport à cette période, ce qui fait bondir leurs mensualités.

Les données d’Equifax révèlent une tendance croissante au changement de prêteur en 2024. Les emprunteurs passent plus souvent à de nouveaux établissements : 29 % contre 26 % en 2019. Cette hausse découle notamment des nouvelles directives du BSIF, qui dispensent désormais les emprunteurs du test de résistance lors d’un changement de prêteur.

Le défaut de paiement des cartes de crédit augmente chez les jeunes Canadiens

Equifax révèle une hausse de 2,2 % des dépenses par carte de crédit sur un an, enregistrée à la fin du quatrième trimestre 2024.

Les transactions par carte de crédit ont atteint un pic en décembre, une hausse sans précédent depuis 2020. Cette augmentation s’explique vraisemblablement par la réduction d’impôts fédérale mise en place durant les fêtes.

« Les niveaux de dépenses sont restés élevés depuis la pandémie », déclare Swarnima Pandey, Responsable des informations analytiques chez Equifax Canada. « Même en tenant compte de l’inflation, il est clair que les consommateurs ont dépensé davantage ces dernières années. »

Sean McCormick observe une stabilité des achats moyens en épicerie malgré la persistance de l’inflation. Le vice-président du développement des affaires de Moneris Data Services constate ce phénomène dans les habitudes de consommation.

« Les consommateurs ont su s’adapter. Leur budget limité les contraint à restreindre leurs dépenses alimentaires », explique M. McCormick.

Le marché des cartes de crédit est néanmoins sous tension. L’écart se creuse entre les clients qui règlent leurs dettes entièrement et ceux qui accumulent des arriérés.

Les jeunes consommateurs peinent davantage à payer leurs factures de carte de crédit. Les aînés, eux, maîtrisent mieux leur endettement, indique Equifax.

« Un fossé générationnel se creuse dans les paiements par carte de crédit », affirme Pandey. Les emprunteurs seniors disposant d’une marge de crédit hypothécaire traversent cette période sans difficulté. En revanche, les jeunes consommateurs se limitent de plus en plus aux paiements minimums, ce qui fait grimper les taux d’impayés.

Equifax rapporte que les taux d’impayés de cartes de crédit ont bondi de 16,5 % sur un an, forçant les prêteurs à adopter une approche plus prudente depuis la fin de l’année dernière.

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Last modified: mars 13, 2025