Les taux fixes poursuivent leur descente ce printemps, comme vous l’avez sûrement constaté si vous magasinez une hypothèque.
Les rendements obligataires en baisse expliquent surtout cette situation. Ils influencent directement le prix des taux fixes. Une nouvelle vague de concurrence printanière entre les prêteurs y contribue également.
Rien que la semaine dernière, plusieurs banques et prêteurs spécialisés ont abaissé leurs taux fixes de 3 et 5 ans de 10 à 20 points de base.
« Le marché printanier démarre », vient d’annoncer Ron Butler à Canadian Mortgage Trends. L’analyste hypothécaire évoque ainsi la haute saison du crédit immobilier, période la plus dynamique et concurrentielle de l’année. Les taux fixes des prêts à ratio élevé plongent sous les 4 % pour la première fois depuis des mois. Cette baisse déclenche une véritable guerre des prix, selon Butler.
Ryan Sims, expert en taux, souligne que les grandes banques cherchent activement à se démarquer actuellement, après un début d’année un peu mou pour les nouveaux prêts hypothécaires. Cette dynamique se traduit par des offres de taux fixes plus attractives.
Mais c’est une toute autre histoire quand il s’agit des prêts hypothécaires à taux variable.
Les prêteurs diminuent subtilement leurs rabais sur le taux préférentiel variable, malgré la récente baisse de 25 points du taux directeur par la Banque du Canada. Cette stratégie renchérit les nouveaux prêts hypothécaires à taux variable.
Les courtiers et les emprunteurs ont tous remarqué cette tendance.
Les emprunteurs se tournent massivement vers les prêts à taux variable, anticipant les baisses de taux annoncées par les grandes banques. Les prêteurs révisent leurs tarifs, mais leurs motivations sortent de l’ordinaire.
Les taux fixes suivent l’évolution des rendements obligataires, tandis que la Banque du Canada dicte les taux variables via son taux directeur. Les prêteurs réduisent toutefois leurs rabais sur le taux préférentiel quand les coûts d’emprunt grimpent plus vite que les rendements des obligations d’État.
Les prêteurs pourraient diminuer leurs rabais sur les taux variables malgré la baisse des rendements obligataires, cherchant ainsi à protéger leurs marges face aux coûts croissants du crédit.
Autres manchettes…
Newton prend une participation de 50 % dans Fastkey
Newton Connectivity Systems détient désormais la moitié des parts de Fastkey Technology Ltd. Cette entreprise de technologie financière se distingue par son service sécurisé d’extraction des documents de l’ARC et développe activement ses outils d’évaluation financière.
Ce partenariat rapproche la plateforme Velocity de Newton d’une intégration complète avec le service de vérification des revenus de Fastkey, qui extrait des documents clés – comme les avis de cotisation et les feuillets fiscaux – directement de l’Agence du revenu du Canada. La solution gagne en popularité auprès des courtiers qui cherchent à simplifier les approbations et à réduire les risques de fraude sur les revenus.
« Notre investissement dans Fastkey nous permet d’offrir à nos courtiers et prêteurs un accès fiable et permanent aux données essentielles de l’ARC sur l’emploi et les revenus », souligne Geoff Willis, PDG de Newton.
Fastkey propose un service de vérification des revenus directement auprès de l’ARC, permettant aux courtiers et prêteurs d’éliminer les risques de falsification documentaire et de fraude sur les revenus. Cette entreprise fournit aussi une gamme complète d’outils sécuritaires : authentification biométrique, contrôle LAB et PPE, vérification des antécédents judiciaires, recherche de titre immobilier et autres services connexes.
« Ce partenariat accélérera le développement de nos solutions. Il permettra aux courtiers hypothécaires canadiens d’accéder aux outils de filtrage financier les plus performants », affirme Shane Nercessian, PDG de Fastkey.
L’actif de Servus Credit Union bondit à 29,4 milliards de dollars après sa fusion avec connectFirst
La coopérative de crédit Servus, située en Alberta et maintenant sous la bannière unifiée avec connectFirst, a dévoilé de bons résultats financiers pour le premier trimestre. C’est son premier trimestre complet en tant qu’entité fusionnée.
En date du premier trimestre :
- Les actifs sous gestion ont grimpé à 38,4 milliards de dollars, affichant une progression de 800 millions de dollars comparativement au trimestre précédent.
- L’entreprise a dégagé un revenu normalisé de 44 millions de dollars avant impôts et ristournes, une fois déduits les 23,9 millions en frais exceptionnels de fusion.
- Les prêts ont totalisé 24,7 milliards de dollars.
- Les provisions constituées pour pertes sur créances s’élevaient à 22,1 millions.
La coopérative de crédit dispose désormais, grâce à la fusion, d’une envergure et d’une stabilité qui lui permettent de mieux épauler ses membres face aux turbulences économiques.
« Nous concentrons désormais nos efforts sur l’intégration de nos activités pour offrir un meilleur service à nos membres et à nos collectivités », a déclaré le PDG Ian Burns.
L’Alberta affiche une croissance économique stimulée par son industrie pétrolière et sa population grandissante, malgré les inquiétudes liées au chômage et à la cherté de la vie.
Sondage : Les coûts imprévus surprennent 82 % des Canadiens lors de leur achat immobilier
Le processus d’achat immobilier déroute toujours les Canadiens, selon une nouvelle étude d’Angus Reid commandée par Zown. Les pressions financières contraignent de nombreux acheteurs à revoir leurs projets.
Principales constatations :
- Les coûts imprévus surprennent 82 % des Canadiens dans leur projet immobilier : honoraires d’agents, frais connexes et impôts fonciers pèsent sur leur budget.
- Les prix immobiliers forcent 80 % des futurs acheteurs à revoir leur choix de quartier, alors que 26 % des Canadiens envisagent l’achat d’une propriété d’ici deux ans.
- Le coût élevé de la vie freine 57 % des Canadiens dans leur épargne pour une mise de fonds, bien davantage que les taux d’intérêt ou le prix des logements.
- Trente-six pour cent des futurs acheteurs ignorent les ressources financières disponibles, telles que l’aide à la mise de fonds, tandis que vingt-cinq pour cent d’entre eux manquent de confiance pour s’orienter dans le processus.
Les jeunes acheteurs expriment un besoin marqué d’éducation et de soutien, révèle le sondage. La génération Z rêve massivement de devenir propriétaire – 84 % en font un objectif de vie. Pourtant, ces jeunes méconnaissent les outils qui faciliteraient leur accession à la propriété.
Les arriérés hypothécaires continuent d’augmenter
Les arriérés hypothécaires touchaient 0,22 % des prêts canadiens en décembre, soit 10 959 prêts en souffrance depuis au moins trois mois, rapporte l’Association des banquiers canadiens (ABC).
C’est légèrement supérieur au taux de 0,21 % de novembre et au creux de 0,14 % atteint pendant la pandémie en 2022, bien que le taux reste faible selon les normes historiques.
La Saskatchewan affiche le taux d’arriérés le plus élevé à 0,60 % (contre 0,59 % en novembre). Le Manitoba suit avec un taux stable de 0,32 %, tandis que l’Alberta passe à 0,30 % (contre 0,29 %). Les taux les plus bas se trouvent au Québec et en Colombie-Britannique, tous deux à 0,18 %. L’Ontario voit son taux d’arriérés grimper légèrement à 0,19 %, tandis que la région de l’Atlantique se maintient à 0,28 %.
La BCFSA impose des sanctions à 23 personnes pour pratique illégale du courtage hypothécaire
La BC Financial Services Authority vient d’émettre cinq ordonnances sur consentement après avoir enquêté pendant plusieurs années sur Jay Kanth Chaudhary, un courtier hypothécaire exerçant sans permis.
La répression frappe 23 personnes associées au réseau de Chaudhary qui orchestrait des transactions hypothécaires frauduleuses en Colombie-Britannique.
Les autorités ont récemment annulé des permis et infligé des amendes pouvant atteindre 75 000 $ à plusieurs agents immobiliers et à un courtier hypothécaire. En 2019, Chaudhary avait déjà reçu une injonction urgente pour cesser ses activités.
La BCFSA a levé la confidentialité des mesures réglementaires et publié un guide pratique qui rappelle aux consommateurs l’importance de faire appel à des conseillers hypothécaires agréés.
Capsules
- L’indice de confiance des consommateurs plonge à son plus bas niveau de 2025 : les Canadiens affichent un pessimisme record. L’indice Bloomberg Nanos dégringole à 47,43, sous la barre des 48,38 points enregistrés la semaine dernière et bien en deçà de la moyenne annuelle de 49,21.
Le pessimisme gagne du terrain face à l’économie et l’immobilier, faisant chuter l’indice des attentes à 41,01. Les Canadiennes et Canadiens s’inquiètent aussi pour leurs finances personnelles et leur emploi : l’indice du portefeuille recule de 55,03 à 53,84.
La confiance atteint son sommet au Québec avec 48,66 points, mais plonge en Ontario à 45,80. Les locataires manifestent plus d’optimisme que les propriétaires, dont l’indice de confiance dégringole de 51,14 à 47,08 en une semaine.
Le pessimisme gagne les Canadiens. À peine 10,05 % d’entre eux entrevoient une embellie économique. La confiance dans l’immobilier s’effrite également, plongeant à 36,21, un creux inégalé depuis plus d’un an.
- La plupart des propriétaires se sentent confiants dans la gestion de leurs hypothèques selon un sondage CIBC : Malgré l’incertitude économique, un nouveau sondage CIBC montre que la majorité des emprunteurs canadiens se sentent à l’aise pour gérer leurs paiements et leur budget. Parmi ceux qui ont des prêts à taux variable, 64 % constatent peu ou pas d’impact sur leur niveau de vie, tout comme 59 % de ceux qui anticipent des taux de renouvellement plus élevés.
Les Canadiens s’inquiètent principalement de l’inflation (94 %), des conditions économiques (89 %) et des taux d’intérêt (85 %). Pour garder le cap, beaucoup diminuent leurs dépenses discrétionnaires (57 %), comparent les taux (42 %) ou effectuent des paiements forfaitaires (19 %). Parmi ceux qui doivent renouveler leur prêt, 64 % prévoient de choisir des taux fixes.
- Doormat devient Ownright et lève 4,5 millions de dollars : le cabinet d’avocats en immobilier ontarien Doormat a changé de nom pour Ownright et a réussi à lever 4,5 millions de dollars lors d’un tour de financement dirigé par Alate et Relay Ventures, portant ainsi son financement total à 6,5 millions de dollars. L’entreprise souligne que ce nouveau nom illustre sa mission de proposer une expérience juridique plus intelligente et transparente aux acheteurs et vendeurs de maisons.
Ownright a traité plus de 750 millions de dollars en transactions. Elle offre des services comme les clôtures de propriété, le refinancement hypothécaire et l’examen des certificats de statut, le tout via sa plateforme numérique. Son objectif est de franchir le cap du milliard de dollars en volume de transactions d’ici fin 2025.
Nouveaux défis : Avis de nomination dans le secteur hypothécaire
La rubrique « Nouveaux défis » met en lumière les changements de poste et les avancements de carrière notables au sein du secteur hypothécaire. Si vous avez une mise à jour professionnelle à partager, nous vous invitons à nous la soumettre pour tenir la communauté informée.
CMI annonce des changements à sa direction : Todd Poberznick monte en grade et Joe Flor prend la tête des ventes hypothécaires
Le groupe CMI Financial remanie sa direction avec deux nominations clés pour renforcer sa position sur le marché hypothécaire privé.
CMI promeut Todd Poberznick au poste de vice-président principal, Ventes nationales et Relations stratégiques. Le nouveau dirigeant développera la présence de CMI dans de nouveaux créneaux tout en consolidant les partenariats stratégiques.
M. Poberznick propulse CMI vers de nouveaux sommets depuis son arrivée. Il stimule la croissance, élargit les réseaux de distribution et tisse des liens solides avec les maisons de courtage et les banques. Son leadership dynamique génère des résultats impressionnants : les demandes de prêts hypothécaires bondissent de 300 % entre 2020 et 2024. Ce vétéran du secteur financier cumule 40 ans d’expertise en gestion, conception de produits hypothécaires, relations avec les courtiers et ventes. Son influence rayonne toujours dans l’industrie.
CMI accueille Joe Flor au poste de vice-président des ventes hypothécaires. Ce dirigeant pilotera l’équipe commerciale et supervisera les activités quotidiennes. Sa mission visera à consolider les liens avec les courtiers partenaires tout en dynamisant la croissance de l’entreprise.
M. Flor cumule plus de 20 ans d’expérience dans les services financiers. Il a brillé dans des postes de direction à la Banque Scotia, à la Financière Wells Fargo, à Glasslake Funding et à la Banque Équitable. Son expertise s’étend au développement de programmes de vente nationaux, à la gestion des relations clients et aux stratégies de croissance.
CMI indique que ces changements de direction reflètent un engagement à renforcer la présence nationale de l’entreprise et à améliorer ses partenariats au sein du secteur.
Kelly Neuber intègre Highclere Capital comme chef du marketing
Kelly Neuber rallie Highclere Capital comme cheffe du marketing. Cette vétérane du secteur hypothécaire y apporte plus de vingt ans d’expertise.
Elle a occupé des postes de direction en marketing au sein d’Invis – Intelligence hypothécaire, d’Architectes hypothécaires et d’Intelligence hypothécaire.
Highclere, lancé en 2023, agrandit son équipe pour développer sa plateforme de prêts privés dédiée aux courtiers.
Mme Neuber rejoint Highclere au moment où celle-ci s’apprête à lancer sa plateforme de prêt exclusivement réservée aux courtiers. Cette plateforme sera alimentée par le financement des marchés de capitaux et reposera sur un modèle d’adjudication innovant. Comme l’a récemment affirmé Paul Grewal, cofondateur de l’entreprise, à Canadian Mortgage Trends, « Notre objectif est de soutenir les courtiers hypothécaires pour qu’ils gagnent et réussissent » — un message que Neuber va désormais renforcer.
ÉconoScope:
Annonces économiques à surveiller
| Pays | Date | Heure (HE) | Annonce | Donnée précédente |
|---|---|---|---|---|
 | Mer. 26 mars | 13 h 30 | Résumé des délibérations de la BdC | |
 | Mer. 26 mars | 8 h 30 | Commandes de biens durables (février) | +3,1 % M/M 282,3 G$ |
| Jeu. 27 mars | 8 h 30 | Enquête sur l’emploi, la rémunération et les heures de travail (janvier) | +25,3 k (+0,1 %) |
| Jeu. 27 mars | 8 h 30 | Demandes initiales d’allocation chômage (22 mars) | |
| Jeu. 27 mars | 8 h 30 | PIB réel (T4, troisième estimation) | +2.3% |
| Jeu. 27 mars | 8 h 30 | Rapport sur les indicateurs économiques avancés (février) | |
| Jeu. 27 mars | 10 h | Promesses d’achat immobilières (février) | -4.6% |
| Ven. 28 mars | 8 h 30 | PIB réel mensuel (janvier) | +0.2% |
| Ven. 28 mars | Revue financière de janvier (attendue) | ||
| Ven. 28 mars | 8 h 30 | Revenu personnel et consommation (février) | Revenu : +0,9 % |
| Ven. 28 mars | 10 h | University of Michigan Consumer Sentiment Index (Mars final) | 57.9 |
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Last modified: mars 26, 2025
