Prévisions de taux de la banque du Canada

BoC rate cut forecasts

Découvrez les dernières prévisions de la Banque du Canada concernant le taux directeur et les projections de rendement des obligations des six grandes banques. Nous avons compilé ces informations, y compris les changements par rapport aux prévisions précédentes, pour vous aider à rester informé des tendances des taux d’intérêt et de leur impact potentiel.

Les six grandes banques canadiennes divergent sur la future politique monétaire de la BdC début 2025. BMO, Scotiabank et TD tablent sur une unique réduction de 0,25 % en janvier ou mars. RBC, CIBC et la Banque Nationale anticipent, pour leur part, une baisse plus marquée de 0,50 %.

Prévisions actuelles des six grandes banques concernant le taux directeur et le rendement des obligations

Taux directeur actuel :Taux directeur :
T1 25
Taux directeur :
T4 25
Taux directeur :
T4 26
Obligations 5 ans :
T4 25
Obligations 5 ans :
T4 26
BMO_Logo transparent3.25%3.00%2.50%2.80%
3.25%2.75%2.25% 2.25%S.O.S.O.
National_Bank_of_Canada-Logo_transparent23.25%2.75%2.25%2.75%2.50%2.85%
Logo RBC3.25%2.75%2.00%2.45%2.45%
3.25%3.00%3.00%3.00%3.50%3.50%
3.25%3.00%2.25%2.25%2.75%2.75%
Mis à jour le : 27 janvier 2025

Les grandes banques canadiennes prévoient des scénarios différents pour l’évolution du taux directeur de la BdC.

Les grandes banques canadiennes divergent sur le taux directeur futur de la Banque du Canada. Les prévisions varient jusqu’en 2025, certaines banques prévoyant une baisse régulière des taux, d’autres étant plus prudentes pour les années à venir.

Prévisions de taux des grandes banques

Ce que ces prévisions signifient pour les emprunteurs canadiens

Les taux hypothécaires dépendent directement du taux directeur de la Banque du Canada. Les emprunteurs doivent donc bien comprendre ces prévisions.

Un taux directeur plus bas mène généralement à une réduction des coûts d’emprunt, ce qui peut représenter un allègement pour ceux qui renouvellent des prêts hypothécaires à taux fixe ou qui envisagent des prêts à taux variable.

Comment le taux directeur de la Banque du Canada influence les taux variables et les marges de crédit

Le taux directeur de la Banque du Canada affecte directement à la fois les prêts hypothécaires à taux variable et les marges de crédit hypothécaire (MCH), car ces produits sont généralement liés au taux préférentiel.

Le taux préférentiel suit les variations du taux directeur de la BdC. Ces ajustements influencent ensuite les taux d’intérêt des deux types d’emprunt.

Pour les emprunteurs ayant des prêts hypothécaires à taux variable ou des marges de crédit hypothécaire, une réduction du taux directeur de la BdC entraîne une baisse du taux préférentiel, réduisant ainsi les coûts d’emprunt. Par exemple, une réduction de 25 points de base du taux directeur se traduit généralement par une diminution d’environ 12,50 $ des paiements mensuels pour chaque tranche de 100 000 $ de dette hypothécaire sur une période d’amortissement de 25 ans. Bien que les économies exactes dépendent du solde du prêt, cette baisse peut offrir un allègement significatif aux propriétaires ayant des dettes plus importantes.

Si toutefois la BdC augmente son taux directeur, le taux préférentiel augmente, entraînant des paiements plus élevés pour les emprunteurs ayant des taux variables ou des marges de crédit hypothécaire. Comprendre comment fonctionnent ces changements peut aider les propriétaires à planifier les modifications à venir et à gérer leurs finances en conséquence.

Bref, lorsque la Banque du Canada abaisse son taux directeur, les prêts hypothécaires à taux variable et les lignes de crédit sur valeur domiciliaire deviennent plus abordables, réduisant les paiements mensuels et allégeant la pression financière. À l’inverse, les hausses de taux peuvent augmenter les coûts d’emprunt, rendant important pour les emprunteurs de rester informés des mouvements potentiels des taux.

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Last modified: janvier 28, 2025

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